Différence entre roulement et transfert

Rollover vs transfert
 

Un compte de retraite individuel ou IRA permet à une personne de verser des fonds pour sa retraite et est détenu par une institution financière, appelée le dépositaire. Le roulement et le transfert sont deux moyens par lesquels le transfert de fonds vers ou depuis un IRA peut être effectué. Malgré le fait que les deux vous permettent de transférer vos fonds vers un autre IRA, il existe un certain nombre de différences entre les deux. L'article explique chaque type de transaction et met en évidence les similitudes et les différences entre le report et le transfert d'IRA.

Qu'est-ce que le roulement IRA??

Lorsque vous choisissez de reporter vos fonds détenus dans un IRA, les fonds qui doivent être transférés vous seront versés directement et vous pourrez ensuite les déposer dans un autre plan de retraite. Cependant, ce mouvement de fonds doit être achevé dans un délai strict de 60 jours. Si les mouvements de fonds ne sont pas terminés dans les 60 jours, les fonds seront traités comme des retraits et seront taxés. De plus, si vous avez moins de 59 ans et demi, vous devrez payer une pénalité de 10% pour retrait anticipé..

Une autre restriction des transferts est qu’une personne peut effectuer un seul transfert sur une période de 12 mois. L'un des inconvénients des transferts est que 20% des fonds sont retenus pour le paiement des taxes, au cas où le transfert ne serait pas achevé.

Qu'est-ce que le transfert IRA??

Lors d'un transfert, le dépositaire de l'IRA transfère directement les fonds du compte au dépositaire désigné et vous n'avez pas besoin de gérer les fonds transférés. L'un des principaux avantages d'un transfert est qu'ils sont pratiques et constituent l'un des moyens les plus faciles de transférer des fonds vers et depuis un IRA. Comme les fonds passent directement d'un dépositaire à un autre, vous n'avez pas à vous soucier de respecter le délai de 60 jours. Il n’existe pas non plus de restrictions quant au nombre de transferts pouvant être effectués dans un délai de 12 mois. L'un des principaux avantages des transferts est que le montant total des fonds est transféré sur le nouveau compte sans qu'aucun pourcentage ne soit détenu pour le paiement des taxes..

Transfert vs roulement

Le roulement et les transferts sont les deux moyens par lesquels les fonds sont transférés vers et depuis les IRA vers d'autres régimes de retraite. Les transferts sont l’une des méthodes les plus simples pour transférer des fonds d’un IRA à un autre. En revanche, lors d’un roulement, les fonds qui doivent être transférés vous sont versés directement, puis vous les déposez dans un autre plan de retraite. Les transferts sont généralement préférés aux transferts, car ils ne sont pas soumis aux mêmes règles strictes que les transferts. Les transferts peuvent être effectués à n’importe quel nombre de fois au cours d’une année; toutefois, les reconductions ne peuvent être effectuées qu'une fois tous les 12 mois.

Une autre différence majeure réside dans le fait que lors d’un roulement, le dépositaire initial retient 20% des fonds destinés au paiement des impôts. Cependant, comme pour un transfert, les fonds ne sont pas retenus pour le paiement des taxes et le montant total est transféré sur le nouveau compte. Alors que le roulement a un délai de 60 jours, un transfert est effectué directement entre les dépositaires et vous n'avez pas à vous soucier de respecter le délai de 60 jours. Un des principaux inconvénients du roulement est que, si les mouvements de fonds ne sont pas terminés dans les 60 jours, les fonds seront traités comme des retraits et seront taxés..

Quelle est la différence entre IRA Transfer et Rollover?

• Le roulement et le transfert sont deux moyens par lesquels le transfert de fonds vers et vers IRA ou depuis un IRA peut être effectué.

• Lorsque vous choisissez de reporter vos fonds détenus dans un IRA, les fonds qui doivent être transférés vous sont versés directement et vous pouvez ensuite les déposer dans un autre plan de retraite..

• Dans un transfert, le dépositaire de l'IRA transfère directement les fonds du compte au dépositaire désigné, et vous n'avez pas besoin de gérer les fonds transférés..