Différence entre IRA et 401k

IRA vs 401k

Au début, IRA et 401k sont deux régimes de retraite relevant de la législation fiscale des États-Unis. Bien que les deux soient des régimes de retraite, ils présentent quelques différences. Voici ce que nous appelons l'IRA est l'IRA traditionnel.

L'une des principales différences entre l'IRA traditionnel et 401k réside dans le fait que l'employé planifie l'IRA ou l'arrangement de retraite individuel, alors que 401k est planifié par l'employeur. Un employé peut retirer des fonds à partir de 59 ans et demi. En 401k, s'il retire des fonds avant cet âge, il est alors tenu de payer 10% d'impôt. Le plan de l'IRA diffère sur cet aspect. Ce plan étant défini par le salarié lui-même, il peut commencer à retirer les fonds avant 59 ans et demi, même s'il continue à travailler dans la même entreprise ou le même cabinet..

401k étant un plan de retraite très efficace, capable de vous fournir le meilleur bouclier en termes de sécurité financière après la retraite, le gouvernement et l’employeur ne vous encourageraient pas à demander un retrait provisoire. C'est pourquoi de lourdes pénalités fiscales sont infligées à la personne qui souhaite se retirer rapidement du plan 401k. Vous pouvez toujours éviter de payer des pénalités fiscales sévères en cas de retraits anticipés de votre compte 401k, à condition de respecter certaines règles de retrait strictes en ce qui concerne un compte 401k. Dans le cas d'un plan IRA, vous devez payer des impôts même en cas de retraits pénibles tels que des retraits pour payer vos factures médicales ou celles de votre personne à charge, pour payer les frais de scolarité de vos enfants ou pour rembourser le prêt hypothécaire de votre maison..

Il est intéressant de noter que les régimes de retraite IRA et 401K sont des plans d’économie d’impôt en ce sens qu’ils se situent dans la tranche d’imposition la plus basse. Les deux bénéficient d'un traitement fiscal favorable. Le plan 401k permet l’emprunt du prêt sur le solde du compte acquis. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50% du solde du compte. Le montant maximum du prêt ne doit pas dépasser 50 000 $. Le prêt doit bien entendu être remboursé dans un délai de 5 ans. Le plan IRA, au contraire, ne vous permet pas d’emprunter des emprunts sur le solde du compte acquis. Vous devrez trouver toute autre alternative aux prêts IRA.

IRA et 401k présentent des différences en ce qui concerne les limites de contribution. Dans le cas de l'IRA, si la personne est âgée de 49 ans ou moins, il peut cotiser jusqu'à 5 000 dollars par an dans le plan. S'il a 50 ans ou plus, il peut contribuer jusqu'à 6 000 dollars par an. Dans le cas du plan 401k, une personne de moins de 50 ans peut contribuer jusqu'à 16,5 dollars par an au solde du compte acquis. Une personne de 50 ans ou plus peut bien sûr contribuer jusqu'à 22 000 dollars par an au solde du compte acquis..