Différence entre la dette avec recours et la dette sans recours

Recours vs dette sans recours
 

Lorsqu'une banque ou une institution financière accorde des prêts, un actif doit être nanti en garantie du prêt, lequel correspond généralement à l'actif ou au bien pour lequel les fonds du prêt ont été utilisés. La garantie mise en gage auprès de la banque est utilisée par la banque pour recouvrer les pertes éventuelles en cas de défaillance de l'emprunteur sur les paiements de son prêt et s'il est incapable de faire face à ses obligations. De cette manière, la garantie agit comme une police d’assurance pour les prêteurs. Une banque peut accorder différents types de prêts à des fins différentes. Ces prêts peuvent être divisés en deux types; recours et non-recours. L'article propose une explication claire des deux types de dettes et explique les similitudes et les différences entre dette avec et sans recours.

Qu'est-ce qu'une dette de recours??

Une dette avec recours est un prêt pour lequel un actif ou un bien est donné en garantie. En cas de défaillance de l'emprunteur sur son emprunt, le prêteur est habilité à saisir la garantie et à recouvrer sa dette à l'aide du produit de la vente de l'actif. Toutefois, si le produit de l'actif est insuffisant pour recouvrer le montant du prêt, le prêteur peut alors saisir les autres éléments d'actif de l'emprunteur, tels que les soldes des comptes bancaires, les salaires, les maisons, les véhicules, etc. Une dette avec recours est avantageuse pour le prêteur car elle le permet le pouvoir de recouvrer l'intégralité du montant dû en poursuivant d'autres actifs que l'emprunteur possède.

Qu'est-ce qu'une dette sans recours??

Une dette sans recours est l'exact opposé d'une dette avec recours. Si l'emprunteur omet de rembourser son emprunt, le prêteur peut utiliser l'actif mis en gage comme garantie pour recouvrer les créances en souffrance. Toutefois, le prêteur n'a pas le pouvoir de rechercher d'autres actifs détenus par l'emprunteur. Si l'actif mis en gage ne couvre pas la totalité du montant du prêt, le prêteur n'a d'autre choix que de supporter la perte. Un emprunteur préfère un prêt sans recours, car il offre un sentiment de sécurité que le prêteur ne peut saisir aucun autre bien que l'emprunteur possède et que ses obligations de dette se terminent avec l'actif donné en garantie. D'autre part, les dettes sans recours ne sont pas favorables pour un prêteur qui peut avoir à absorber une partie de la perte.

Quelle est la différence entre la dette avec recours et la dette sans recours??

La différence entre les types de dettes réside dans les actifs qu'un prêteur peut utiliser pour recouvrer ses pertes si un emprunteur manque à ses obligations de prêt. Dans les dettes avec ou sans recours, le prêteur peut recouvrer des pertes en vendant l'actif mis en gage comme garantie. Toutefois, dans le cas où l'actif nanti ne couvre pas la totalité du montant du prêt, les options pour le prêteur au titre d'une dette avec recours sont plus favorables que pour une dette sans recours. Dans une dette avec recours, le prêteur peut poursuivre tout autre actif que l'emprunteur possède jusqu'à ce que le montant total soit recouvré. Dans le cas d’une dette sans recours, le prêteur ne peut recouvrer que le montant de l’actif donné en garantie et doit subir la perte résultant de la différence. Les emprunteurs préfèrent contracter des emprunts sans recours. Cependant, les taux d’intérêt sur ces prêts sont plus élevés et ne sont généralement disponibles que pour les particuliers ou les entreprises qui ont des cotes de crédit très élevées et la probabilité de défaut la plus faible. En outre, un prêt sans recours peut préserver les actifs de l’emprunteur mais, en cas de défaillance, nuit à la cote de crédit de l’emprunteur, comme dans le cas des créances en souffrance..

Résumé:

Dette en recours et dette sans recours

• Lorsqu'une banque ou une institution financière accorde des prêts, un actif doit être nanti en garantie du prêt. La garantie donnée à la banque est utilisée par celle-ci pour recouvrer les pertes éventuelles en cas de défaillance de l'emprunteur dans le remboursement de son prêt..

• Dans une dette avec recours, le prêteur peut recouvrer le montant du prêt en vendant la garantie, et si cela ne couvre pas la totalité du montant, il peut poursuivre tous les autres actifs que l'emprunteur possède jusqu'à ce que le montant total soit recouvré..

• Une dette sans recours est l'exact opposé d'une dette avec recours. Si l'emprunteur omet de rembourser son emprunt, le prêteur peut utiliser l'actif mis en gage en garantie pour recouvrer les dettes en cours. Néanmoins, le prêteur n'a pas le pouvoir de s'en prendre à d'autres actifs détenus par l'emprunteur.

• Les emprunteurs préfèrent souscrire des emprunts sans recours. Cependant, les taux d’intérêt sur ces prêts sont plus élevés et ne sont généralement disponibles que pour les particuliers ou les entreprises qui ont des cotes de crédit très élevées et la probabilité de défaut les plus faibles..

• Les prêteurs préfèrent les dettes avec recours tandis que les emprunteurs préfèrent les dettes sans recours.