Différence entre garantie et nantissement

Garantie vs sécurité

La garantie désigne tout actif donné en garantie à la banque par l'emprunteur lors de la souscription d'un prêt; que la banque utilise pour récupérer les pertes en cas de défaillance de l'emprunteur sur son emprunt. Une garantie peut faire référence à tout type d'actif ayant une valeur, tel qu'un terrain, des bâtiments (maisons), des voitures, des équipements ou même des valeurs mobilières. Des titres tels que des actions, des bons du Trésor, des billets et des fonds négociés en bourse peuvent également être donnés en garantie lors de la souscription de prêts. L'article suivant explique les sûretés en général et montre comment les sûretés peuvent être utilisées comme sûretés pour l'emprunt. L'article soulignera également les différences et les similitudes entre les deux concepts.

Quelle est la garantie?

Lorsqu’un emprunt est contracté, un particulier s’engage à le rembourser à son échéance et à verser des intérêts sur son principal. Cependant, rien ne garantit à la banque que l'emprunteur remboursera son emprunt. En raison de cette incertitude, la banque doit souscrire une forme d’assurance afin de ne pas subir de pertes en cas de défaillance de l’emprunteur sur son emprunt. Afin de minimiser les pertes, les banques exigent une garantie pour le prêt. La garantie peut être tout actif ayant une valeur équivalente ou supérieure au montant du prêt contracté. L'emprunteur devra donner l'actif en garantie à la banque lors de la souscription du prêt. Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut saisir l'actif, le vendre et recouvrer ses pertes..

Quelle est la sécurité?

Les titres désignent un large éventail d’actifs financiers tels que billets de banque, obligations, actions, contrats à terme standardisés, opérations à terme, options, swaps, etc. Certains types de prêts peuvent être contractés en mettant en gage des titres en garantie; c'est ce qu'on appelle le prêt sur titres. Dans le scénario de prêt sur titres, l'emprunteur mettra en gage son portefeuille de titres et sera en mesure d'accéder à un financement tout en laissant les titres négociés sur le marché. Dans la plupart des cas, l’emprunteur sera en mesure d’obtenir des intérêts, des dividendes et pourra bénéficier de gains en capital éventuels. Un portefeuille de titres est soumis à des fluctuations de valeur (en fonction des fluctuations du marché) et en cas de chute de la valeur du portefeuille, le prêteur peut demander à l'emprunteur une garantie supplémentaire. Si l'emprunteur manque à ses engagements, le prêteur peut vendre les titres et recouvrer les pertes.

Garantie vs sécurité

La garantie est la police d'assurance du prêteur. un actif mis en gage par l’emprunteur à la banque lorsqu’il contracte un emprunt. Comme expliqué dans l'article, il existe différents types de sûretés telles que des biens immobiliers, des équipements, des voitures, et même un portefeuille de titres peut être nanti en garantie. Les similitudes entre les actifs donnés en garantie et les titres donnés en garantie sont que, tout en empruntant des fonds, l'emprunteur peut continuer à récolter les avantages des deux, en utilisant des actifs et en détenant des titres..

La principale différence entre la mise en gage d'autres actifs et de titres en nantissement réside dans le fait que, les titres ayant une valeur fluctuante (par opposition à des actifs plus stables tels que des terrains, des logements, etc.), le prêteur peut courir un risque plus élevé si le portefeuille commence à perdre de la valeur..

Résumé:

• La garantie désigne tout actif donné en garantie à la banque par l'emprunteur lors de la souscription d'un prêt; que la banque utilise pour recouvrer les pertes en cas de défaillance de l'emprunteur sur son prêt.

• Il existe des types particuliers de prêts qui peuvent être contractés en mettant en gage des titres en garantie; il s’agit d’un prêt sur titres, l’emprunteur mettant en gage son portefeuille de titres pour obtenir un financement.

• Un portefeuille de titres est soumis à des fluctuations de valeur (en fonction des fluctuations du marché) et, en cas de chute de la valeur du portefeuille, le prêteur peut demander à l'emprunteur une garantie supplémentaire..