Assurance vie temporaire ou assurance vie entière

Le principal différence entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière est-ce assurance vie temporaire sert uniquement d’assurance, alors que assurance vie entière est en fait assurance plus investissement.

UNE assurance vie temporaire Le contrat comporte 3 composantes principales: le capital assuré (protection ou capital décès), la prime à payer (coût pour l’assuré) et la durée de la couverture (terme). La police expire à la fin du terme. Si la personne assurée décède pendant la durée de la police, le bénéficiaire reçoit le montant de la prestation. Si la personne assurée est en vie après la durée (durée) du contrat, aucune prestation n'est versée et le contrat expire. Dans un sens, cela ressemble à une assurance automobile: si vous avez une police de six mois et que vous avez un accident pendant cette période, vous obtenez une indemnisation de la part de la compagnie d’assurance. Mais à la fin de la période si aucun accident ne se produit, vous ne récupérez pas d'argent.

Assurance vie entière d'autre part, il s'agit d'une forme d'assurance vie permanente, ce qui signifie qu'en plus de l'assurance, la police comporte également un volet épargne. Une partie des primes payées par l’assuré est destinée à l’assurance, le reste est investi et constitue un "valeur de rachat". Si l'assuré vit après l'expiration de la police, la valeur en espèces est versée à l'assuré. La valeur en espèces peut également être utilisée pour emprunter de l'argent. La valeur en espèces est investie (en obligations et en actions ou en instruments du marché monétaire), il y a donc un gain, qui est reporté d'impôt si le contrat est encaissé pendant la vie de l'assuré (si l'assuré décède, le produit de la vente est généralement libre d'impôt pour le bénéficiaire).

Tableau de comparaison

Tableau comparatif de l'assurance vie temporaire et de l'assurance vie entière

Assurance vie temporaire	Assurance vie entière
Facteurs à prendre en compte	Montant de la prestation, prime, durée.	Paiement, prime, valeur en espèces du contrat, participant / non participant.
Définition	Une forme originale d’assurance-vie et considérée comme une protection pure dans laquelle le capital-décès serait versé par la compagnie d’assurance si l’assuré décédait au cours de la période, alors qu’aucune prestation n’était versée à l’échéance du terme.	Un régime d'assurance-vie avec une période indéterminée, en vertu de laquelle les prestations de décès sont versées au décès, le cas échéant.
Paiement	Les prestations de décès ne sont versées qu'au décès de l'assuré pendant la durée de la police..	Prestations de décès versées au décès (en totalité) jusqu'à 100 ou 120 ans.
Prime	Forme d'assurance non contractuelle, prime très faible, car la police peut expirer sans payer.	Des primes plus élevées, car les régimes d’assurance vie entière doivent toujours être remboursés et constituer une valeur monétaire.
Les types	Les types d’assurance vie temporaire comprennent le niveau annuel renouvelable et garanti	Les assurances vie entière sont de types différents: non-participant, participant, salaire limité, prime unique.
Avantages	L'assurance temporaire est moins chère et abordable.	Primes nivelées réparties sur toute la vie des assurés et plus abordables.
Durée de la politique	Les termes communs sont 10, 15, 20 ou 30 ans	Toute la vie

Coût d'une assurance temporaire ou totale

Les polices d’assurance vie entière sont beaucoup plus chères que les polices temporaires. De plus, les polices d’assurance vie entière comportent souvent des coûts cachés tels que:

• Frais et commissions élevés pouvant aller jusqu'à 3 points de pourcentage du rendement annuel (APY).
• commissions initiales (mais cachées) correspondant généralement à 100% de la prime de la première année. Il est souvent impossible de dire quel sera le retour sur investissement, ni quelle part de vos contributions ira à l'assurance et combien à l'investissement..

Comment choisir

Voici quelques facteurs à prendre en compte lors du choix entre une assurance vie temporaire ou une assurance vie entière:

• L'assurance vie temporaire est beaucoup moins chère que l'assurance vie entière et, par conséquent, les primes d'assurance vie temporaire sont beaucoup plus abordables. L'argent économisé peut être investi dans d'autres options d'investissement.
• Si vous avez plus de 65 ou 50 ans, il peut être beaucoup plus difficile d'obtenir une police d'assurance-vie temporaire aux États-Unis..
• Le choix entre le terme et la vie entière est généralement plus clair dans certaines situations. Si vous avez besoin d’assurance pour une durée inférieure à 10 ans, l’assurance vie temporaire s'avère nettement plus rentable. Pour une durée supérieure à 20 ans, l'assurance vie entière tend à être plus rentable.

Suze Orman recommande vivement au téléspectateur de ne pas souscrire une assurance vie entière. J'ai trouvé pourquoi:

Références

• Assurance vie temporaire - Wikipédia
• Assurance vie entière - Wikipédia
• Types d'assurance vie