Alerte gel / fraude de sécurité du crédit

À moins que votre numéro de sécurité sociale ait été émis hier, vous devez supposer qu'il a été compromis - ou le sera bientôt - compte tenu des violations de données de chaîne. Et lorsqu'il s'agit de vol d'identité, mieux vaut prévenir que guérir. Il est donc impératif que nous prenions des mesures pour prévenir le vol d'identité..

Placer une alerte de fraude ou un gel de sécurité de votre crédit est un moyen de le faire. Cet article compare les deux mais note qu'ils ne sont pas mutuellement exclusifs; vous pouvez placer une alerte à la fraude et un gel de sécurité. En effet, il est conseillé de faire les deux.

Tableau de comparaison

Tableau comparatif gel de crédit / alerte de fraude

Gel du crédit	Alerte à la fraude
Ce qu'il fait	Un gel du crédit empêche une agence d'évaluation du crédit (telle que Experian, Transunion ou Equifax) de vendre vos informations de crédit..	Une alerte à la fraude oblige les prêteurs à prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité lors de l'ouverture d'un nouveau compte..
Comment placer	Peut généralement être placé en ligne. Doit être placé séparément auprès de chaque agence d'évaluation du crédit: Experian, Equifax, Transunion et Innovis	Peut être placé en ligne. Lorsqu'elles sont déposées auprès de l'une des trois plus grandes agences d'évaluation du crédit (Experian, Equifax, Transunion), les deux autres sont notifiées automatiquement..
Coût pour placer	Coûte généralement environ 10 $ par agence d'évaluation du crédit. Mais les coûts varient d’un État à l’autre, allant de gratuits dans certains États à 5 dollars dans d’autres. Habituellement gratuit pour les victimes de vol d'identité.	Libre
Coût de levage	Supprimer complètement un gel de sécurité est gratuit, mais cela coûte environ 10 dollars US pour lever temporairement un gel de sécurité. L'ascenseur peut être pour tous les prêteurs ou pour un prêteur spécifique.	Libre
Durée	Permanent jusqu'à ce qu'il soit levé ou enlevé, à l'exception de quelques États comme le Kentucky ou le Dakota du Sud qui limitent la durée à 7 ans	Une alerte initiale ne dure que 90 jours, mais vous pouvez renouveler autant de fois que vous le souhaitez. Si vous êtes victime d'un vol d'identité, vous avez le droit de créer une alerte à la fraude prolongée (sept ans)..

Contenu: gel de la sécurité du crédit et alerte à la fraude

1 Comprendre les rapports de crédit
2 Qu'est-ce qu'un gel de sécurité??
3 Qu'est-ce qu'une alerte à la fraude??
4 Fonctionnement des alertes à la fraude
5 Comment fonctionne la sécurité du crédit gèle
- 5.1 Placer un gel de sécurité
- 5.2 Levage ou retrait d'un gel de sécurité
6 avantages et inconvénients
7 références

Comprendre le rapport de crédit

Lorsque vous postulez pour un prêt automobile, une hypothèque ou une assurance ou même pour un nouveau compte Internet ou un service de téléphonie mobile, la société avec laquelle vous souhaitez faire affaire vérifie votre crédit. Pour ce faire, ils contactent l’un des 4 agences d'évaluation du crédit: Equifax, Experian, Transunion ou Innovis. Cela s'appelle aussi "tirer votre crédit".

Les agences d'évaluation du crédit (CRA) sont des entreprises privées qui compilent des informations financières sur tous les Américains et les vendent aux entreprises à la recherche de rapports de solvabilité de clients potentiels. Les CRA sont donc les gardiens de vos informations de crédit.

Des alertes de fraude et des gels de sécurité doivent être placés auprès de ces quatre agences de notation afin que vous puissiez protéger ceux à qui elles vendent vos informations de crédit..

Qu'est-ce qu'un gel de sécurité??

Un gel de sécurité empêche la plupart des entreprises d’accéder à votre dossier de crédit auprès des agences de notation. Hormis certaines entreprises avec lesquelles vous entretenez déjà des relations commerciales, aucune autre entreprise ne peut extraire votre dossier de crédit si un gel de sécurité est en place..

C'est un excellent moyen de verrouiller votre crédit et d'empêcher l'ouverture de nouveaux comptes en votre nom. C'est également un inconvénient lorsque vous souhaitez exercer vous-même votre activité et que vous souhaitez que votre crédit soit accessible à un fournisseur de services légitime, par exemple un nouveau propriétaire ou la compagnie de téléphone..

Qu'est-ce qu'une alerte à la fraude??

Une alerte à la fraude est une note placée sur votre rapport de crédit avertissant les prêteurs potentiels que vous pourriez être victime d'un vol d'identité. Les prêteurs doivent prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d’accorder un crédit à la personne qui prétend être vous. Dans la plupart des cas, cela signifie qu’il faut appeler le numéro de téléphone indiqué comme étant le vôtre sur l’alerte de fraude..

Comment fonctionnent les alertes à la fraude

Il existe 3 types d'alertes à la fraude:

Alerte de fraude initiale: valable 90 jours; n'exige pas de preuve de vol d'identité préalable; peut être placé en ligne; place avec un bureau de crédit et les autres seront notifiés; vous donne droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des bureaux.
Alerte de fraude étendue: valable 7 ans; exige une copie du rapport de vol d'identité; place avec un bureau de crédit et les autres seront notifiés; vous donne droit à 2 rapports de crédit gratuits de chaque bureau de crédit au cours des 12 premiers mois, puis à un tous les ans; vous exclut des offres de crédit ou d'assurance présélectionnées pendant 5 ans, ce que vous pouvez faire gratuitement en ligne ici.
Alerte militaire en service actif: valable 1 an; placer avec un bureau de crédit et les autres seront informés.

Lorsque vous placez une alerte à la fraude, un avis est ajouté à votre rapport de crédit auprès de chacune des sociétés d'évaluation du crédit. Lorsqu'un prêteur sollicite votre crédit, il est informé de l'alerte de fraude et doit prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité. L'étape supplémentaire la plus courante consiste à appeler le numéro de téléphone indiqué sur l'alerte de fraude pour vérifier que c'est bien vous qui recherchez le crédit..

Comment fonctionne la sécurité du crédit?

Placer un gel de sécurité

Lorsque vous placez un gel de sécurité, vous devez le faire séparément pour chaque bureau de crédit. Consultez la section Références pour trouver des liens vers la page de blocage de la sécurité de chaque bureau. Le coût pour placer un gel de sécurité varie selon les états. Dans la plupart des États, il est gratuit si vous êtes victime d’un vol d’identité et que vous avez des documents qui le prouvent, tels qu’un rapport de police ou une lettre d’une entreprise où une violation de données a eu lieu et vos informations volées. Mais le problème, c’est que les bureaux de crédit ne laissent pas les victimes de vol d’identité placer le gel de la sécurité en ligne; ils doivent remplir une demande papier et l'envoyer avec le rapport de vol d'identité.

Lorsque vous placez un gel de sécurité, vous obtenez un code PIN ou un mot de passe que vous devez stocker de manière sécurisée. Vous aurez besoin de ce code pour lever ou supprimer le gel de sécurité. À moins d'être levé, le gel de sécurité restera indéfiniment en place, sauf dans quelques États comme le Kentucky, la Pennsylvanie et le Dakota du Sud..

Après la mise en place d’un système de sécurité dans un bureau de crédit, les créanciers potentiels ne pourront pas retirer votre crédit de ce bureau. Mais les banques avec lesquelles vous avez déjà un compte pourront toujours vérifier votre dossier de crédit, de même que les agences de recouvrement et certaines agences gouvernementales..

Levage ou suppression d'un gel de sécurité

Un gel du crédit peut être levé temporairement ou définitivement. Il est libre de lever définitivement le gel de la sécurité, mais les ascenseurs temporaires coûtent entre 5 et 10 dollars dans la plupart des États. Encore une fois, les coûts varient d’un État à l’autre et dépendent parfois du fait que vous soyez victime d’un vol d’identité ou d’autres circonstances, par exemple. pour les seniors.

Vous pouvez lever le gel pour une plage de dates spécifique et / ou pour un prêteur spécifique. Vous aurez besoin de votre mot de passe pour lever le gel. Certains bureaux de crédit vous attribuent un mot de passe temporaire que vous devez partager avec le prêteur éventuel afin qu'ils puissent l'utiliser pour retirer votre crédit..

Certains prêteurs utilisent un seul bureau de crédit pour prélever votre crédit, mais certains (en particulier les prêteurs hypothécaires) prélèvent des crédits auprès des trois bureaux. Donc, en fonction de cela, vous aurez besoin de lever le gel dans un ou plusieurs bureaux. Et chaque bureau facturera ses frais pour l'ascenseur.

Avantages et inconvénients

Il existe de nombreux avantages à placer une alerte de fraude dans votre dossier de crédit:

Il y a de fortes chances (bien que cela ne soit pas certain) que vous receviez un appel téléphonique lorsque quelqu'un prétendant l'être tentera d'ouvrir un nouveau compte..
Ce est gratuit.
Une alerte à la fraude initiale n'exige pas un rapport de police ni aucun autre document prouvant que vous êtes victime d'un vol d'identité. Il vous permet également d'obtenir un rapport de crédit gratuit de chacune des 4 agences d'évaluation du crédit chaque fois que vous renouvelez l'alerte de fraude. Ces rapports de crédit gratuits s'ajoutent au rapport gratuit mis à votre disposition chaque année via AnnualCreditReport.com..
Il est pratique de placer une alerte de fraude initiale. Vous pouvez le faire en ligne et il vous suffit de le placer auprès de l’un des trois plus grands CRA pour que les deux autres soient notifiés automatiquement..

Les seuls inconvénients d'une alerte à la fraude sont que

Il n’est pas garanti que les alertes à la fraude empêchent le vol d’identité, car certaines entreprises peuvent ne pas suivre les étapes de vérification d’identité supplémentaires qu’elles sont censées suivre..
Lorsque les prêteurs prennent des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité, la transaction peut être légèrement retardée..

L'avantage d'un gel des crédits est que vous pouvez avoir l'esprit tranquille: votre crédit ne peut être utilisé, à moins que vous ne le leviez vous-même. L'inconvénient est que la mise en place ou la levée temporaire d'un gel du crédit coûte environ 10 dollars à chaque fois avec chaque bureau de crédit. Si vous envisagez de retirer votre crédit et que vous êtes en mesure de lever le gel à l’avance, votre transaction ne sera pas retardée. Mais si vous oubliez ou ne savez pas lequel des bureaux votre prêteur doit utiliser, il pourrait y avoir un délai. Un risque de blocage de la sécurité est la perte du code PIN / mot de passe dont vous avez besoin pour lever ou supprimer le blocage. Si vous perdez ce code et que vous devez le réinitialiser, cela provoque plus de retards..

Heureusement, les inconvénients du gel de la sécurité et des alertes à la fraude sont minimes. Il est fortement recommandé d'utiliser les deux options pour prévenir le vol d'identité..

Références

Federal Trade Commission FAQs sur les gels de crédit et les alertes de fraude
Placez une alerte à la fraude en ligne avec Transunion
Alerte à la fraude chez Experian
Alerte à la fraude chez Equifax
Alerte à la fraude chez Innovis
Gel de la sécurité de la communauté
Gel de sécurité chez Experian
Gel de sécurité à Equifax
Gel de sécurité chez Innovis
Frais de gel de crédit par état
Guide de l'Union des consommateurs sur la protection contre le gel de la sécurité

La finance