Différence entre CRR et reflex

CRR vs SLR

Le taux d'intérêt qu'une banque facture à ses emprunteurs varie; ça ne reste pas le même. Cela est dû à un certain nombre de raisons, telles que:

Gain politique lors des élections.
Retard dans lequel les emprunteurs dépensent de l'argent en biens de consommation.
Le prêteur pourrait préférer utiliser l'argent dans d'autres investissements plutôt que de le prêter.
Le risque que l'emprunteur meure soudainement, fasse faillite ou renonce à payer son emprunt.
Impôts sur les bénéfices provenant d'intérêts.
Préférence de liquidité.
L'inflation, qui peut être influencée par le CRR et le reflex d'une banque.

Afin de contrôler l'offre de monnaie dans une économie, la banque centrale d'un pays applique des intérêts sur les avances et les prêts qu'elle accorde aux banques commerciales et autres institutions financières. C'est ce qu'on appelle un taux d'escompte ou un taux d'escompte.
Les taux bancaires stabilisent les taux de change et contrôlent l'inflation. Toute modification des taux d'intérêt bancaires peut toucher tous les aspects de l'économie. Prenons, par exemple, l’influence des prix du pétrole sur les taux bancaires. Une augmentation de son prix signifierait des taux d’intérêt plus élevés sur les emprunts bancaires ainsi que sur les emprunts personnels de clients particuliers..

Afin de stabiliser les actifs et les taux d’intérêt d’une banque, la banque centrale d’un pays exige qu’elle conserve une réserve réglementaire des dépôts et des billets constitués par les clients au lieu de tout leur prêter. Cette réserve requise affecte la manière dont le pouvoir d'achat de l'argent est maintenu. Plus les exigences sont élevées, moins les banques peuvent prêter d'argent, ce qui réduit le montant d'argent créé. La réserve de trésorerie que les banques conservent auprès de la banque centrale est appelée le ratio de réserve de trésorerie (CRR)..

Un CRR n'exige qu'une réserve en espèces, de sorte qu'une partie des dépôts en espèces reçus par les banques est conservée avec la banque centrale à titre de réserve. Une diminution du CRR signifierait un montant plus élevé que les banques peuvent prêter, générant plus de revenus pour elles. Il contrôle la liquidité dans l'économie.

Le Ratio de Liquidité Statutaire (SLR), quant à lui, est constitué d’espèces, de métaux précieux ou de certificats qu’une banque garde avec eux comme réserve. Cela limite l’influence des banques sur l’introduction de plus d’argent dans l’économie. Un reflex garantit la stabilité des banques et sert à limiter l'augmentation du crédit bancaire. Il contrôle la croissance du crédit dans l'économie en freinant l'inflation et en encourageant la croissance. Il est également utilisé pour inciter les banques à investir davantage dans les titres d'État..

Résumé

1. «CRR» signifie «Cash Reserve Ratio», tandis que «SLR» signifie «Statutory Liquidity Ratio».
2.Le CRR d'une banque commerciale est maintenu avec la banque centrale tandis que son reflex est maintenu à la banque.
3.Le reflex peut être sous forme d'espèces, de métaux précieux comme l'or, ou de titres alors qu'un CRR ne peut être que sous forme d'espèces..
4.Le CRR contrôle la liquidité de l'économie et prévient l'inflation, tandis que le SLR contrôle la croissance du crédit dans l'économie et limite l'influence des banques sur l'apport de plus d'argent dans l'économie..
5.Un reflex est destiné à inciter les banques à investir dans des titres publics, tandis qu'un CRR a pour objectif de maintenir le pouvoir d'achat de la monnaie afin de juguler l'inflation..